生老病死乃是人之常情，现在我们正年轻，可能觉得离老去还有一段时间，但是，我们都不可避免地会老去，届时，谁来养我们呢?都说养儿防老，但是，现在年轻人的压力都很大，想必到时我们并不愿意自己成为孩子的负担吧。支付宝推出了一款终身养老金，不知道它好不好呢?

　　支付宝终身养老金由中国人保寿险和蚂蚁金服联合推出，8月9日在支付宝上线，是一款创新型分红保险，也是寿险的一种。

　　从名字就可以看出来全民保·终身养老金的保障期限是终身。

　　被保年龄：男性出生满28天--59周岁;女性出生满28天--54周岁。

　　保障范围有三个，也可以理解为领取方式：

　　养老金：领取日起，每年(每月)按固定金额领取养老金至终身。

　　分红险：投保次月起，每月按实际经营状况分配红利。

　　身故金一次性领取。领取日前身故，至少返还已交保费;领取日后身故，领取不足20年，返还金额为“20年应领养老金”减去“已领取金额”。

　　全民保·终身养老金打破了传统寿险产品固定缴费期限的限制。1块钱就可以起投，领取日前可以随时随地投保，不限制时间和次数。

　　如果购买了全民保·终身养老金，想退保的话，一定要在半月内操作，因为全民保15天内退保无手续费。

　　总结：中国人保寿险和蚂蚁金服都是行业内排名靠前的公司。全民保·终身养老金既是养老保险产品，又可以说是理财产品，感兴趣的朋友还是可以买来试试，不行还可以选择15天内退保。

　　这款产品大致有以下几点好处：

　　1) 低门槛：最低1元即可投保，养老金领取日前随时可以增加保费，最高可投199999元，不过越晚投可以获取的收益越低，比30岁投200最终可以领1200元，但是50岁在投，可能就只可以领300元了。

　　2) 支取方便：养老金到期自动发放至支付宝账户。

　　3) 按月分红：每月根据保险公司投资收益情况，可获得额外的分红收益。

　　看上去还不错，但其实如果你细细算下来，会发现一点都不划算。

　　收益率

　　假设你目前的年龄为29岁，如果此时投保200元，寿命为80岁，那么到80岁一共可以领取1210.26元，看似翻了六倍，但实际收益率很低。假设收益率为X，则200*(1+X)^51=1210.26元，可得X=3.6%，也就是投保这款产品，你的年收益率为3.6%。

　　如果你在领取前过世，支付宝会返还全部保金，一旦你领取后(比如60岁领取，61岁过世)，那么就是什么都没了，所以要保证3.6%的年收益率你必须最少活到80岁以上，再考虑通胀因素，你认为50年后的1200元与现在的200元，哪个值钱?

　　或许有保险的人会出来说，1200元并非80岁才返还给你，而是60岁就开始可以领取退休金了，分红更是每月会发放。但是请注意在支付保的利益演示说明中地4点，累计分红的数据是你分红后不提现，以月复利累积计息，到80岁才有上述的786.26元，如果你是按月分红的，没有复利投资，估计到80岁连300元的分红都拿不到。

　　上述计算唯一不准的就是年金，因为年金是60岁后按年支取，一年21.2元，这21.2元确实是存在继续投资的可能性的，我们假设你60岁后每年21.2元领到手后，不消费，立马投资一款收益率4%的产品。你这相当于是一笔定投：每年存21.2元，年化收益率 4% ，一共20年。那么20年后本息合计：=21.2*{(1+4%)*[(1+4%)^20-1]}/4%=656.54元。比原来的424元多了232.54元。

　　综上所述：你现在29岁投资200元，60岁领取退休金后接着投资，那么到80岁，一共可以获取的资金为：656.54+786.26=1442.8元，翻了7倍不止，看似很高，但是细算年化收益率也就：200*(1+X)^51=1442.8元 X=3.95%，还不到4%。

　　经过上述计算方式，我们可以得出一个结论，支付宝养老金经不起细算，细细算下来，和其他养老保险相比还是有一定的劣势的。市面上有很多种类的养老保险，建议大家可以逐个去计算对比。如果选择农村养老保险，也可以通过支付宝交农村养老保险哦。

　　推荐阅读：

　　支付宝怎么做脸认证领取养老金?

　　养老保险支付宝怎么交?支付宝能交养老金吗?

　　支付宝怎么看养老金?为什么我的查不到