随着大数据时代的到来，纯线上的个人信贷模式开始崭露头角。芝麻信用分作为一项重要的数据开始为各大平台所使用的，你的芝麻信用分能贷款多少钱你知道吗？

　　记者通过一番研究发现，你的朋友圈，甚至就可以决定你能借款的额度。再往深处探究，应该说，你的个人信用记录、人脉关系、行为偏好都可能成为第三方平台借钱给你时的依据。

　　事实上，微信不是第一个尝试个贷业务的。早在两年前，支付宝就推出了“借呗”业务，支付宝用户只要芝麻信用评分达到600分以上就可以申请，不过信用分数不同，能获得的贷款额度也不同，“借呗”最高贷款金额不超过5万，还款最长期限为12个月。而腾讯的另一个产品QQ，也在今年上线了个人贷款业务，只需打开QQ钱包就能申请贷款。

　　那么，所谓的信用分?为什么就可以成为放款依据了呢?

　　记者在手机上打开自己的芝麻信用，芝麻信用分目前显示是641分，属于“信用良好”级别，芝麻信用分是根据五个维度综合评估而来的，包括：身份特质、行为偏好、履约能力、人脉关系、信用历史。

　　去年8月，Facebook在美国成功申请了一个专利，该专利主要是通过分析某个用户的好友数据来做一些事情。其中一项内容如下：当一个用户申请贷款的时候，贷款方会审查该用户社交网络好友的信用等级。只有这些好友的平均信用等级达到了最低的信用分要求，贷款方才会继续处理贷款申请。否则的话，该申请即被拒绝。

　　这个专利在海外引起了巨大争议，有人称之为“贷款歧视”。抛开这些争议不谈，这其实符合一个有趣的社交经济学理论：即你的收入是你经常联系的10个人的平均值。人以类聚、物以群分，这在当今社会，确实是一个较为精准的结构性概括。

　　有关专家指出，同样的理论，其实也适用于腾讯以微信、QQ的用户数据为基础评价用户的信用等级，这就是大数据时代构建用户征信系统的基本原理。不同的是，腾讯的基础数据来自于对用户有着强关系社交连接的微信，而阿里、京东的数据来自于用户的交易行为。

　　互联网金融的便利性与风险控制的难度，这是一枚硬币的两面。因此，当阿里、腾讯、百度、京东等巨头纷纷将目光瞄向了金融领域时，征信体系的建立，也就成了金融场景日益成熟后的必然选择。

　　最新的芝麻信用数据显示，11%的P2P类消费金融用户最近6个月在互联网渠道向10家及10家以上的机构申请过贷款;持牌消费金融或银行线上信用卡有3%至4%的用户在10家及10家以上的机构申请过贷款。同时，申请消费信贷的人群不稳定因素也有很多。据统计，18%的申请人在最近12个月曾用3个或者3个以上的手机号，30%的申请人最近12个月稳定活动县级区域个数在3个或者3个以上。

　　今后，信用即财富，大数据一分钟就可决定贷款额度。

　　在欧美国家，一个人经常逃地铁票或是借钱不还，将引发找不到工作、租不到房、申请不到贷款等连锁反应。今后，信用系统完善后，这样的情形也将发生在我们身边。

　　上小额借贷平台借钱，页面突然弹出“借款服务费打五折”，或者日利息只有原来的三分之一，是不是有种天上掉馅饼的感觉?近日，招联好期贷、来分期等三家小额借贷平台悄然上线了同一款新功能：借贷浮动利率与芝麻分挂钩，芝麻信用分高的用户，借钱就相对便宜。

　　记者随机找了两位朋友在招联好期贷借1000元。一位芝麻信用分850分的朋友，日利息约0.3元，另一位芝麻信用分600分的朋友，日利息接近1元。按借款3个月计算，两人要交的利息之间相差2.7倍。

　　招联金融副总经理周春梅介绍，招联好期贷将芝麻分作为定价的重要依据，运用大数据技术，给芝麻用户个性化的定价和额度。让有信用的人享受到更好的利率优惠和服务体验，同时也可以更好地控制风险。

　　据了解，眼下，越来越多芝麻信用高分用户已在多个现实场景中享受到信用带来的便利，芝麻信用分高，就可以很任性：如果能够把芝麻信用分提升到650分以上，那么在神州、一嗨租车，就无须提升卡担保，直接线上交单，去线下取车就行;如果是700分以上，那么就可以用这分以及芝麻信用报告申请新加坡签证，再也不用那么复杂;如果分数提升到逆天的750分以上，那么你很有可能享受国内机场快速安检通道，不用辛辛苦苦排队啦。

　　那么，如果你想增加芝麻信用分，请坚持做这些事：补全个人身份信息，包括学历、工作、车辆以及linkedin的相关信息;按时用支付宝缴纳水电煤气费;用支付宝进行爱心捐款;多使用阿里系统内的金融工具，如余额宝、招财宝等;善用支付宝上提供的生活服务功能，如口碑外卖等;合理地使用信用卡。

　　不想降芝麻信用分，千万别做这些事：逾期还款;频繁更换手机号码及收货地址;提供虚假的学籍学历信息;在芝麻信用的合作伙伴中有不良记录，如在分期贷里赖账等;跟朋友为了提升分互相划款，极有可能弄巧成拙。

  芝麻信用分真的太重要啦，芝麻信用分分越高享有的特权越多，小编提醒还不快去提升你的芝麻信用分。

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